政策性银行
  国家开发银行
  进出口银行
  农业发展银行
大型商业银行
  工商银行湖南省分行
  农业银行湖南省分行
  中国银行湖南省分行
  建设银行湖南省分行
  交通银行湖南省分行
股份制商业银行
  中信银行长沙分行
  兴业银行长沙分行
  浦发银行长沙分行
  光大银行长沙分行
  招商银行长沙分行
  民生银行长沙分行
  广东发展银行长沙分行
  华夏银行长沙分行
城市商业银行
  长沙银行
  北京银行长沙分行
  华融湘江银行
  东莞银行长沙分行
  湛江银行长沙分行
  渤海银行长沙分行
金融资产管理公司
  华融资产管理公司
  长城资产管理公司
  东方资产管理公司
  信达资产管理公司
外资银行
  汇丰银行
  花旗银行
合作银行和邮储银行
  湖南省农村信用联社
  邮政储蓄银行湖南省分行
其 它
  中国银联
 
 
  防控柜台操作风险之我见 阅读人数:2590
 

 

在如今网络飞速发展的时代,商业银行面临的风险案件越来越多,如此复杂的形势下,我们银行一线员工应该如何来防范一米柜台的操作风险,有效保护银行资金安全与客户资金安全,这是值得我们银行人共同探讨的问题。作为一名基层网点的内控副职,内控案防是我的主要工作职责,凭我多年的一线工作经验,我想谈谈自己对柜台操作风险防范的几点理解。

一、柜面业务风险是我们金融机构面临的最基本也是最主要的风险之一,每个业务流程上的操作都隐藏有风险,涉及每一个环节,渗透每一岗位。如果操作中出现偏差,风险隐患将无处不在。所以要在思想上高度重视柜面业务的操作风险,严格遵守规章制度和操作流程,知道哪些事可以做,哪些事不可以做,为什么要这么做,应该怎么做,每个柜员都要认识到风险产生的原因,有强烈的风险防范意识和自我保护意识,我们要让柜员养成良好的操作习惯,严把“开户关、验印关、审核关、交接关、对账关”,做到动作做到位、不走过场、不打折扣,将工作落到实处,让风险控制在操作最初阶段。倘若其中一个环节出现疏忽,就可能出现大案、要案。所以五个严把关做位了,我们才能确保后续工作无风险。

二、做好客户身份识别审核。一线柜员每天重复做的就是开户、存取现金、挂失、转账等,这些平常的基础业务客户身份识别审核不到位,级易形成风险隐患。客户身份有效识别直接关系到客户资金的安全。我行去年曾有一客户查询13年一笔大额取现业务,说她本人不在家为什么存折上的存款无故被取走,经调阅传票,取款为代办,代办人是客户儿子,传票上客户儿子签了两人的名字与身份号码,当日身份证联网核查报表中也有核查记录,面对我行柜员合规操作,客户收敛了嚣张气焰,向我们连声道歉。如果当初柜员不按规操作,极易引发我行法律纠纷和经济案件,不仅给柜员自身带来处罚也给银行带来经济损失与声誉风险。

三、做好客户引导,严禁柜员、大堂经理、保安、理财经理、客户经理等银行内部工作人员代客户填写票据。原始凭证是我们记账的依据,原始票据信息不真实带来的风险隐患是巨大的,事后一旦客户对交易内容提出异议发生纠纷时,就银难区分是银行操作失误引起的差错还是客户原因造成的差错,银行将有口难辨,产生不必要的法律风险。

四、做好客户风险防范教育。风险无处不在,这个风险同时针对银行、员工、客户。首先要对客户进行风险防范教育,今年以来,各类针对个人银行资金诈骗的案件呈上升趋势,防范冒名开户、防范电信诈骗、防范网络诈骗成了柜员日常非常重要的工作。向客户做好充分的风险防范教育,让客户知晓泄漏个人身份信息、出借个人身份证件、泄漏个人网银手机银行信息将带来严重后果,并请客户在风险提示函上签字确认。如果前台柜员只管操作完全不做客户风险防范教育与提示,假如出现客户资金被骗,那我们银行将面临付完全责任的具大风险。

五、做好员工风险防范教育。提高柜员遵章守纪意识、规范操作意识,以强化内控管理无小事的思想为切入点,培育主动合规的思想习惯,从思想上形成合力,在行动上付诸实施。加强以防范操作风险为主要内容的例规教育和管控,全面提高临柜人员责任意识、风险意识和合规意识,严格落实操作规程和业务流程,对切实有效防范和规避日常临柜业务操作风险,维护我行及员工权益和形象具有十分重要的意义。

风险之重在于防范,前台的操作风险防范更是一件长期的基础性工作。只要我们勤于思考、善于观察,不断的总结经验,就能找出解决问题的好方法,就能将操作风险防范工作有效落到实处,确保我行各项业务持续、健康发展。让我们一线员工成为客户资金的守护者、成为我行业务安全发展的护航卫士!(中国银行郴州宜章支行李玲 )

 

 

 
 
     
 
Copyright (c) 2005-2006 湖南省银行业协会 All Rights Reserved
备案序号:湘ICP备13011125号-1