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  浅谈如何归避支付结算业务中核印造成的风险 阅读人数:3212
 

预留印鉴是客户凭以办理款项支付结算的权利证明,也是开户银行办理单位结算账户支付结算的审核依据。在银行柜面业务中,受理单位结算凭证,如:现金支票、转账支票等票据进行支付结算,是日常一般业务,每日均有,对这些票据进行印章核验,已成为一线柜员工作的职责。

案例实证:一天,笔者在受理业务时,一个非常熟悉的单位财务人员拿着支票到网点办理业务,在电脑验印时,单位的法人印章怎么都无法通过,于是便换人复核又将印鉴验了一遍,结果还是无法通过,于是业务经理将单位的预留印鉴从调系统中出,与支票仔细比对,发现支票印鉴上的字的字体、笔画略有出入,就将支票折了角专门比对那几个字,出入部分更为明显。于是,柜员询问单位财务人员是怎么回事,是否重新雕刻了新的印章,该财务人员只好承认单位法人原有印章找不到了,确实重新刻制了新的印章,但又没到银行来做印鉴变更的手续。后来柜员便将支票退给单位,并要求其及时来更换印鉴。

说到验印,原本采用手工折角验印,随我行系统的更新,已改为电脑验印,不仅节省了人力、时间,也大大提高了工作效率,为柜面日常工作提供了很大便利。但在日常业务中存在如下问题:一是单位客户预留印鉴办理逆流程或不合规,预留印鉴后未及时建模;二是单位客户或印鉴卡保管人领用印鉴卡未签收;三是单位客户因重大事项变更未及时更换印鉴或变更手续不合规的情况。

针对这类情况,为防止不法分子利用可乘之机,网点柜台应加强规范印鉴的预留、签收、使用、变更等环节的操作流程。尤其在业务处理过程中,柜员一旦遇到电子脑验印不过时,就会使用电脑手工验印,再换人复核的做法,就需要注意在手工验印中防范操作风险。一是严格客户预留印鉴建立环节的管理。开户行应在严格审核客户开户资料的前提下预留单位客户印鉴卡片,确保及时建模。印鉴预留完毕后,应交予经办人员签收。二是严格单位客户变更预留印鉴的管理。单位客户变更预留印鉴,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,写明更换原因、新签章启用日期等,并加盖单位公章。网点接到客户提交的相关证明文件时,应认真审查客户是否在本行开立单位银行结算账户、账号户名是否一致、营业执照、经办人身份证件是否真实有效、授权书是否有效、申请书签章是否与预留印鉴相符。三是规范印鉴卡的使用。定期对已预留的印鉴卡片进行清点,确保证印鉴卡数量与结算账户数量、验印系统中印鉴数量一致,同时对营业网点的印鉴卡登记簿进行认真登记。尤其在业务办理时:第一,不要因为熟人而省略操作流程,而且在验印时尽量采用电脑验印,实在是电子验印不通过需手工验印的,也要认真核对,不能走过场,并且一定要换人复核;第二,对于电脑验印经常无法通过的,要通知单位及时更换预留印鉴,并且告示单位新旧印鉴要有明显区别;第三,在印鉴采集建库时,注意印模要当面加盖,印章应清晰,并及时告知客户,防止客户交叉使用或混用印鉴卡的情况。只有这样,才能有效提升客户体验,归避支付风险,防范因客户支付资金带来的风险隐患。(中国银行衡阳桥头支行 金曦 邓昌红)

 
 
     
 
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